Par Si vous proposez d’assumer un prêt immobilier, vous pourriez faciliter la vie du vendeur et le rendre plus motivé à accepter votre offre d’achat.
Bien sûr, la prise en charge d’un prêt immobilier n’est pas le moyen traditionnel d’acheter une maison. Dans la plupart des cas, vous faites une demande de prêt immobilier auprès d’un prêteur, vous trouvez une maison à vendre et vous utilisez une combinaison de votre acompte et du montant du prêt pour acheter la maison. Il s’agit d’une méthode éprouvée, mais que faire si vous voulez sauter le processus d’achat et de vente et simplement reprendre les paiements du prêt d’un autre propriétaire ?
Avec certains prêts, vous pouvez le faire, mais il y a beaucoup de choses à considérer avant d’assumer un prêt immobilier.
Quels prêts immobiliers sont assumables ?
« Dans les jours passés, certaines hypothèques étaient entièrement assumables sans aucune qualification requise par les nouveaux emprunteurs du tout », agent de prêt principal pour EverBank. Aujourd’hui, les choses sont différentes. » Les prêts immobiliers conventionnels ne sont généralement pas assumables « , a-t-il ajouté.
Certains prêts garantis par le gouvernement, tels que les prêts de la Federal Housing Authority, sont assumables, mais vous devrez répondre aux exigences du prêteur et vous pourriez avoir à « trouver la différence entre le solde existant et le prix d’achat ».
Comment assumer un prêt immobilier
Vous devriez commencer par comparer le montant du prêt à la valeur de la maison.
« Le solde du prêt doit correspondre au montant disponible pour le reste du prix d’achat ». Sinon, vous devrez payer pour couvrir la différence.
Vous devez également tenir compte des taux d’intérêt actuels. Si le taux d’intérêt du prêt supposé est proche ou inférieur aux taux d’intérêt actuels, il peut être logique de prendre en charge les paiements. Si le taux d’intérêt est beaucoup plus élevé, vous pourriez finir par payer plus cher à long terme.
Enfin, assurez-vous de bien comprendre les conditions du prêt. Le taux d’intérêt est-il ajustable ? Y a-t-il des frais surprises ou des paiements libératoires ? Ne prenez pas en charge les paiements d’un prêt si vous ne connaissez pas les conditions.
Répondre aux qualifications du prêteur pour prendre en charge les paiements
Lorsque vous reprenez ou assumez un prêt, « les prêteurs utiliseront sans aucun doute les mêmes directives de souscription qu’ils utilisent normalement ». Autrement dit, vous devrez être en mesure de vous qualifier avant de pouvoir assumer un prêt immobilier.
Le prêteur examinera vos antécédents et vos scores de crédit. Bien que les différents prêteurs aient des exigences différentes en matière de crédit, le fait d’avoir de bons scores et de ne pas avoir de comptes en souffrance vous donnera les meilleures chances d’être approuvé
Les prêteurs examineront également vos antécédents en matière de crédit.
Les prêteurs examineront également votre revenu et votre ratio dette/revenu. Si vous avez trop d’autres dettes, ou si votre revenu n’est pas assez élevé pour couvrir en toute sécurité les paiements crédits chaque mois, il se peut que l’on n’approuve pas votre prise en charge du prêt.
Exceptions
Si vous êtes copropriétaire d’une propriété avec quelqu’un d’autre, vous n’aurez peut-être pas besoin de passer par le processus de prise en charge du prêt immobilier. Par exemple, si votre conjoint et vous divorcez, vous pouvez continuer à vivre dans la maison et à effectuer des paiements tant que votre nom figure sur le prêt et le titre de propriété avant le divorce
Il y a des exceptions.
Si vous êtes copropriétaire d’une maison avec un conjoint ou un membre de la famille et que cette personne décède, vous pouvez aussi simplement conserver le prêt et la maison tels qu’ils sont. Toutefois, demandez à un avocat ou à un prêteur d’examiner les documents et les faits avec vous pour vous en assurer
La loi sur la protection de la vie privée et les droits de propriété intellectuelle (LPD).
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