Prêts pour la création de petites entreprises

Les prêteurs ont été encouragés à accorder des prêts pour le financement de la création de petites entreprises aux entrepreneurs en quête de réussite financière.

Les entreprises commerciales obtiennent des prêts pour le financement des start-ups en s’adressant aux prêteurs, comme les banques et les coopératives de crédit, qui décident de la prudence de l’investissement en fonction des facteurs suivants. Ils évaluent la demande de prêt et décident d’un financement commercial conventionnel, qui ne nécessite pas de garantie de la Small Business Administration (SBA), à condition que l’emprunteur soit jugé solvable. Dans le cas où les antécédents de crédit du demandeur ne correspondent pas aux normes de crédit du prêteur, le financier exigerait une garantie supplémentaire, dont l’absence disqualifierait l’emprunteur pour l’obtention du prêt.

Il a permis à l’administration des petites entreprises (SBA) de supprimer temporairement les frais administratifs et de relever le niveau de garantie de certains de ses prêts. Ces mesures ont été prises pour fournir aux prêteurs la sécurité nécessaire pour accélérer le processus de versement des prêts à des millions de propriétaires d’entreprises qui ont désespérément besoin de capitaux. La raison de l’effondrement des prêts, était en raison de l’incapacité des institutions de prêt à titriser leurs prêts

La titrisation des prêts est un processus de longue haleine.

La titrisation est le processus consistant à regrouper des prêts et à émettre des titres avec le pool de prêts sous-jacent agissant comme garantie. Ces titres sont achetés par des investisseurs qui reçoivent des revenus provenant des paiements d’intérêts et de capital effectués par les emprunteurs. La titrisation augmente le pouvoir de prêt des banques en libérant des fonds. Cependant, au fil du temps, la liquidité des marchés secondaires a diminué, car les institutions de titrisation n’ont pas pu trouver d’acheteurs pour les investissements garantis par le pool de dettes.

Dès lors, les banques qui dépendaient des marchés secondaires pour leur liquidité ont hésité à accorder des crédits aux petites entreprises. Elle s’est attaqué à ce problème en fournissant l’assurance, que le gouvernement achèterait les titres de premier prêt 7(a) et 504, qui étaient adossés aux prêts populaires de la SBA qui promulguait les prêts de démarrage des petites entreprises.

Les prêts de démarrage pour les petites entités commerciales

Prêt 7(a)

Les prêts de démarrage pour petites entreprises 7(a) garantis par la SBA sont destinés aux emprunteurs intéressés par le démarrage d’une entreprise, l’expansion ou l’acquisition de petites entités commerciales. Le demandeur type ne dispose pas des garanties nécessaires pour conclure un prêt et n’a pas suffisamment de fonds propres pour démarrer l’entreprise. Le montant maximal du prêt 7(a) garanti par la SBA auquel peut prétendre un emprunteur est d’environ 2 million, et la SBA garantit jusqu’à 75 % du montant du prêt.

Les frais administratifs, sur le traitement du prêt, ont été éliminés sur les prêts initiés le/après le 17 février 2009, avec effet rétroactif. Les prêteurs, qui ont été approuvés pour participer aux programmes de prêts de la SBA, peuvent accorder des prêts aux petites entreprises garantis par la SBA. Les personnes exploitant une entreprise à domicile peuvent demander ce prêt à condition de satisfaire aux critères d’admissibilité et de crédit standard.

Micro-prêts

Ces prêts sont accordés aux entreprises en démarrage, aux entreprises nouvellement établies ou aux petites entreprises en croissance par des intermédiaires à but non lucratif qui reçoivent des fonds de la SBA. La somme d’argent qui peut être fournie sous forme de micro-prêt ne peut dépasser 35 000 Euros. En moyenne, l’argent prêté à un emprunteur est de l’ordre de 13 000 Euros. L’emprunteur est censé soumettre des demandes à l’intermédiaire local qui décide de la prudence d’avancer de l’argent à l’aspirant entrepreneur.

504 Prêts aux sociétés de développement certifiées

Ces prêts sont destinés à l’expansion des petites entreprises commerciales en offrant un financement à long terme et à taux fixe pour l’achat d’actifs fixes, à savoir des terrains, des bâtiments, des machines et des équipements. L’emprunteur apporte avec lui un petit montant de fonds propres tandis que la partie restante est partagée entre la banque/le prêteur principal et une société de développement certifiée (CDC). La partie du prêt provenant de la CDC est assortie d’une garantie SBA pour les prêts ne dépassant pas 4 millions d’USD.

Les prêts garantis par la SBA sont généralement accordés aux services, au commerce de détail, à l’hébergement, à l’alimentation, à la construction et aux industries manufacturières. Ces prêts visent à aider les entreprises appartenant à des minorités et à des femmes à devenir des entreprises autonomes et prospères qui profitent à la société en générant de l’emploi.