Par L’un des plus grands défis que vous aurez à relever après l’obtention de votre diplôme universitaire est de construire votre historique de crédit pour obtenir un bon score de crédit. Votre score et votre historique de crédit sont comme votre CV financier. Ils peuvent vous aider à décrocher un emploi, à louer un appartement, à diminuer les primes d’assurance automobile, à acheter une maison, et plus encore. Ils peuvent également vous empêcher de faire ces choses.
Vous savez probablement que la construction d’un bon crédit est importante – mais vous n’avez peut-être aucune idée de la façon de le faire. Heureusement, il existe des étapes simples que vous pouvez suivre pour obtenir un excellent score de crédit.
Comment passer de l’absence de crédit à un excellent crédit
1. Décrochez un emploi
Pour être approuvé pour des cartes de crédit, des prêts et d’autres types de comptes de crédit, vous devez prouver que vous avez le revenu nécessaire pour effectuer les remboursements. Cependant, trouver un emploi sur le marché actuel peut être plus difficile que vous ne le pensez. Certains employeurs effectuent des vérifications complètes des antécédents criminels et de crédit des employés potentiels, et en tant que jeune diplômé qui n’a pas beaucoup d’antécédents de crédit, voire aucun, cela peut constituer un obstacle.
A l’avenir, gardez à l’esprit que les antécédents de crédit que vous construisez peuvent affecter les opportunités d’emploi futures. Si vous cherchez à gravir les échelons d’une entreprise ou à poursuivre une carrière qui implique des responsabilités financières, un bon pointage de crédit est pratiquement nécessaire pour y parvenir.
2. Demandez une carte de crédit sécurisée
Bien que cela puisse être difficile lorsque vous sortez tout juste de l’université, obtenir et utiliser des cartes de crédit fait partie du processus de constitution d’un crédit. Si vous avez du mal à obtenir une carte de crédit, alors vous pouvez demander une carte de crédit sécurisée. Une carte de crédit sécurisée fonctionne comme une carte de crédit ordinaire, sauf que vous placez un dépôt de garantie auprès de l’émetteur de la carte de crédit pour l’obtenir.
Le dépôt de garantie a tendance à se situer entre 300 et 500 euros, selon l’émetteur de la carte de crédit et l’état actuel de votre crédit. Si vous avez des éléments négatifs sur votre crédit, l’émetteur peut demander un dépôt plus élevé pour émettre la carte de crédit sécurisée. Si vous n’avez pas d’éléments négatifs sur votre crédit, mais que vous n’avez tout simplement pas beaucoup d’antécédents de crédit, alors l’émetteur de la carte de crédit peut demander un montant de dépôt inférieur.
Une carte de crédit sécurisée n’est pas une carte de débit, et elle n’est pas associée à votre compte bancaire. Vous recevez une facture mensuelle et vous êtes tenu d’effectuer au moins le paiement minimum sur la carte. Les paiements ne sont pas déduits du dépôt de garantie que vous faites auprès de l’émetteur. Au contraire, le dépôt de garantie est prélevé en cas de défaillance de vos paiements.
L’objectif de l’établissement d’une carte de crédit sécurisée est que l’émetteur de la carte signale le compte aux agences d’évaluation du crédit. Lorsque vous utilisez la carte et que vous effectuez toujours vos paiements à temps, vous pouvez établir un historique de crédit positif qui peut vous aider à établir de nouveaux types de crédit et d’autres types de crédit à l’avenir
La carte de crédit garantie est un moyen de paiement qui vous permet de faire des économies.
3. Toujours rembourser la totalité de votre solde
L’utilisation responsable de toute carte de crédit ou compte de crédit est un autre facteur qui entre dans le calcul de votre score de crédit. La meilleure mesure à prendre est de rembourser intégralement le solde de votre carte de crédit chaque mois. L’émetteur exige seulement que vous fassiez un paiement mensuel minimum ; cependant, si vous ne payez que le minimum, vous continuerez à avoir un solde et à encourir des frais d’intérêt. Au fil du temps, le maintien d’un solde de carte de crédit peut nuire à votre cote de crédit. Si vous devez reporter un solde (en raison d’une urgence ou d’une autre dépense imprévue), gardez-le pour une période aussi courte que possible.
4. Toujours effectuer les paiements à temps
35 % du calcul de votre score de crédit est constitué de votre historique de paiement. Cela signifie qu’il est impératif que vous payiez toujours vos factures à la date d’échéance ou avant, et que vous ne manquiez jamais d’effectuer un paiement
Les retards de paiement ne sont pas seulement des retards de paiement.
Non seulement les paiements en retard se reflètent négativement sur votre crédit, mais ils peuvent créer des marques négatives qui annulent toutes les mesures que vous avez prises pour construire un historique de crédit positif. Pour vous assurer de toujours payer à temps, inscrivez les dates d’échéance dans votre calendrier, demandez à vos créanciers d’envoyer des alertes d’échéance de paiement de factures ou, mieux encore, automatisez vos paiements.
5. Automatisez vos paiements
Une excellente façon de créer un plan de paiement sans tracas est de mettre en place des paiements automatiques de factures. En général, il y a deux façons de le faire : Vous pouvez autoriser le débiteur à déduire automatiquement le paiement de votre compte chèque ou d’épargne, ou vous pouvez établir des paiements automatiques avec votre banque qui libère le paiement à la réception d’une notification électronique de facture
Il y a deux façons de procéder.
Si vous préférez ne pas rattacher votre compte bancaire à vos comptes débiteurs, vous pouvez envisager de mettre en place des paiements automatiques via une carte de crédit. Tant que vous êtes en mesure de payer la totalité de votre facture de carte de crédit chaque mois, vous pouvez renforcer votre crédit non seulement en payant vos factures mensuelles à temps, mais aussi en faisant preuve d’une utilisation responsable de votre carte de crédit
Dans le cas où vous ne pouvez pas payer la totalité de votre facture de carte de crédit, il est possible d’établir un crédit.
Ne perdez pas de vue que vous devez toujours surveiller le paiement de vos factures. Passez en revue vos relevés bancaires ou vos relevés de carte de crédit chaque mois pour vous assurer de leur exactitude.
6. Demander une carte de crédit non garantie
Après un an d’utilisation d’une carte de crédit garantie, vous pouvez demander une carte de crédit non garantie. À ce stade, si vous avez utilisé votre carte de crédit à bon escient et que vous avez payé toutes vos factures à temps, vous avez eu l’occasion de construire un historique de crédit positif.
Si vous utilisez une banque qui émet des cartes de crédit, votre relation bancaire existante peut vous aider à recevoir une approbation. Cependant, il est important de comparer et de comparer les cartes jusqu’à ce que vous trouviez celle qui vous convient le mieux. Tenez compte des taux d’intérêt, des programmes de récompense des cartes de crédit et des limites de crédit possibles. Lorsque vous choisissez une carte qui, selon vous, correspond le mieux à vos besoins et à vos désirs, remplissez et soumettez la demande
Il s’agit d’une carte de crédit.
Lorsque vous recevez une carte de crédit non garantie, restez discipliné dans votre utilisation. Ne facturez que ce que vous pouvez vous permettre de rembourser chaque mois, et payez toujours à la date d’échéance ou avant
La carte de crédit non-garantie est une carte de crédit à usage unique.
7. Évitez de demander trop de nouveaux comptes de crédit et de prêts
Bien que la demande de nouveaux comptes de crédit et de prêts soit importante pour établir un crédit solide, il est également important de répartir l’établissement de ces comptes dans le temps, plutôt que d’en prendre trop d’un coup.
Par exemple, si vous recevez une carte de crédit non garantie, utilisez-la pendant environ six mois avant de demander une autre carte de crédit, un prêt automobile, un compte de crédit de magasin de meubles ou un autre type de compte. C’est important, car chaque fois qu’un prêteur vérifie votre crédit, il fait baisser votre score. La seule exception à cette règle est si vous demandez le même type de prêt via plusieurs sources. Par exemple, si vous financez l’achat d’une nouvelle voiture, vous pouvez comparer et comparer le taux d’intérêt et le type de prêt auprès de trois prêteurs différents ou plus. Si vous demandez ces prêts dans un délai d’environ 30 jours, toutes les enquêtes de crédit ne comptent que pour une seule enquête.
8. Augmenter votre limite de crédit
Au lieu de demander une nouvelle carte de crédit pour augmenter votre limite de crédit, demandez simplement une augmentation de la limite de crédit avec les cartes que vous avez déjà. Après avoir examiné votre compte, l’émetteur jugera si vous êtes éligible. 30 % de votre score de crédit est basé sur le pourcentage de votre solde disponible que vous utilisez. Donc, si votre limite de crédit est élevée et que votre utilisation de la ligne est faible, cela peut contribuer à augmenter votre pointage de crédit. En d’autres termes, c’est une bonne idée de demander une augmentation de la limite de crédit bien avant d’avoir réellement besoin de l’utiliser.
Mot final
Le crédit semble faire tourner le monde, et si vous n’avez pas d’antécédents de crédit suffisants, vous risquez de ne pas pouvoir faire d’achats importants ou même décrocher un excellent emploi. Pour éviter cela, faites de la responsabilité financière une priorité et suivez cette poignée d’étapes qui vous aideront à établir un score de crédit sain en un rien de temps.
Que pouvez-vous faire d’autre pour améliorer votre cote de crédit ?
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