Devriez-vous payer vos impôts avec une carte de crédit ?

J’aime à penser que j’en sais plus sur les cartes de crédit que la personne moyenne. J’ai écrit des dizaines de critiques de cartes de crédit, après tout, et j’ai personnellement essayé plus de cartes de crédit que je ne voudrais l’admettre.

J’ai donc été surpris et un peu gêné d’apprendre pour la première fois récemment que l’IRS permet aux contribuables d’effectuer des paiements d’impôts par carte de crédit.

La quasi-totalité des déclarants individuels peuvent payer leurs impôts de fin d’année par carte de crédit. Les freelances et les entrepreneurs indépendants responsables des paiements trimestriels d’impôts estimés peuvent également les payer avec du plastique. Avec quelques réserves importantes, notamment autour des retenues à la source, les propriétaires d’entreprises sont éligibles pour payer l’impôt à crédit.

Dans les sections suivantes, nous examinerons de plus près :

• Les bases et les mécanismes du paiement des impôts avec une carte de crédit
• Les avantages du paiement des impôts avec une carte de crédit
• Les inconvénients et les limites du paiement des impôts avec une carte de crédit
• Les meilleures cartes de crédit à utiliser pour le paiement de vos impôts

Paiement des impôts avec une carte de crédit : Vendeurs approuvés & coûts

Payer vos impôts par carte de crédit n’est pas sorcier. Cet abécédaire de l’IRS présente ce que vous devez savoir sur le processus.

Dans pratiquement tous les États qui les perçoivent, vous pouvez également payer les impôts sur le revenu de l’État avec une carte de crédit. Consultez cet astucieux aide-mémoire Mastercard pour obtenir des détails sur les portails de paiement des impôts sur le revenu des États pour les particuliers et les entreprises.

Avant d’aller plus loin, il convient de préciser que payer ses impôts et payer ses frais de préparation d’impôt sont deux choses différentes. Les paiements d’impôts vont à l’IRS ou aux collecteurs d’impôts de l’État par le biais d’un intermédiaire de traitement des paiements. Les frais de préparation des impôts vont au comptable ou au développeur de logiciels que vous engagez pour préparer vos impôts. Comme les contribuables effectuent fréquemment ces paiements distincts simultanément, il est compréhensible que les novices les confondent.

Vendeurs de traitement des paiements d’impôts approuvés par l’IRS

Les contribuables désireux de remplir des déclarations et des formulaires papier peuvent choisir parmi trois fournisseurs de traitement des paiements approuvés par l’IRS.

Notez que les justificatifs papier ne sont pas nécessaires pour les paiements trimestriels de l’impôt estimé effectués par carte de crédit. Les trois vendeurs acceptent les cartes de crédit Visa, Mastercard et American Express, ainsi que les fournisseurs de portefeuilles mobiles les plus populaires.

Les contribuables qui préfèrent transmettre leurs déclarations par voie électronique peuvent choisir parmi les trois mêmes processeurs approuvés par l’IRS pour les paiements de fin d’année, les paiements de prolongation et d’autres types de paiements d’impôts accompagnés de formulaires de l’IRS.

Paiements officiels sont tous deux partenaires. Et offre une réduction de 15 % sur les frais de préparation et offre jusqu’à 30 euros de réduction sur les frais de préparation, selon la sélection du plan.

Vérifiez le tableau des limites de fréquence de l’IRS par type de paiement d’impôt pour plus d’informations sur le moment et la fréquence à laquelle vous pouvez effectuer différents types de paiements d’impôt.

Paiement des impôts avec votre carte de crédit : Les choses à garder à l’esprit

Vous voudrez noter ces éléments avant de programmer un paiement d’impôt par carte de crédit :

• Annulation du paiement. Dans des circonstances ordinaires, vous ne pouvez pas annuler les paiements d’impôts par carte de crédit. Vérifiez auprès de l’IRS pour plus de détails et les échappatoires potentielles.
• Prime à la signature d’une nouvelle carte. Avant de payer vos impôts, pensez à demander une nouvelle carte de crédit avec une offre de bonus de signature attrayante. Les meilleures cartes à bonus d’inscription sur le marché, dont certaines que j’ai mentionnées ci-dessous, offrent des bonus d’une valeur de 400 euros, 500 euros, voire 1 000 euros. Le piège : Vous devez atteindre un seuil de dépenses élevé dans un délai prédéfini, généralement trois mois après la date d’ouverture de votre compte. Le paiement de l’impôt de fin d’année ou de l’impôt estimé est un excellent moyen d’accélérer votre progression vers le seuil sans dépenser pour des choses dont vous n’avez pas réellement besoin.
• Les privilèges fiscaux . Si vous êtes soumis à un privilège fiscal découlant d’une dette fiscale impayée, les paiements d’impôts effectués par carte de crédit ne libéreront pas automatiquement le privilège. Parlez-en avec l’IRS et un professionnel de la fiscalité pour obtenir des conseils.
• Plans d’investissement. Si vous ne pouvez pas vous permettre de payer la totalité de vos impôts immédiatement, mais que vous n’êtes pas sûr que le paiement par carte de crédit soit le meilleur choix, envisagez plutôt un plan de versement. L’IRS propose des plans de paiement en ligne immédiats, à court terme (120 jours ou moins) et à long terme (plus de 120 jours). La mise en place est gratuite pour les plans immédiats et à court terme, et les paiements ne coûtent rien si vous choisissez le prélèvement automatique sur un compte bancaire lié. Les plans à long terme coûtent 31 euros pour la mise en place d’un prélèvement automatique ou 149 euros pour la mise en place d’un paiement manuel, plus des pénalités et des frais cumulés (jusqu’à 0,5 % de la dette impayée, évalués mensuellement) jusqu’au paiement intégral du solde. Malgré tout, ces coûts pourraient être inférieurs à la somme totale des intérêts accumulés sur les soldes de cartes de crédit portés sur des périodes comparables.
• Paiement intégral. À moins que vous ne soyez admissible à un taux d’introduction de 0 %, il est préférable de payer le solde de votre carte de crédit en entier avant la date d’échéance de votre relevé. Les soldes reportés d’un mois à l’autre produisent des intérêts à un rythme impressionnant : de 10 % à 25 % ou plus, selon la carte, la solvabilité, les taux en vigueur et d’autres facteurs. Si vous utilisez déjà votre carte de crédit pour de nombreux autres achats et que vous pensez avoir du mal à supporter le fardeau supplémentaire d’un paiement d’impôt à trois ou quatre chiffres plusieurs fois par an, cherchez une autre méthode de paiement des impôts.

Avantages du paiement de vos impôts avec une carte de crédit

Les meilleures cartes de crédit pour payer vos impôts

Quand il s’agit de couvrir vos obligations fiscales, certaines cartes de crédit sont meilleures que d’autres. Voici un aperçu rapide des meilleures cartes de crédit pour payer vos impôts estimés de fin d’année et trimestriels par catégorie.

Les meilleures cartes de crédit avec remise en argent pour le paiement des impôts

Les cartes de crédit avec remise en argent les plus favorables aux contribuables ont des primes d’inscription hors normes et offrent des rendements continus relativement élevés sur les dépenses :

• Chase Freedom Unlimited. Chase Freedom Unlimited (lire notre avis sur la Chase Freedom Unlimited) rapporte également 1,5 % de remise en espèces illimitée sur tous les achats, et sa prime à la signature est également supérieure à la moyenne. De plus, le taux d’intérêt de lancement de 0 % pour les achats et les transferts de solde est valable 15 mois après l’ouverture du compte, ce qui laisse amplement le temps de payer les impôts. Une fois la période de lancement terminée, le TAEG normal varie de 16,49 % à 25,24 %. Il n’y a pas de frais annuels pour manger dans vos gains de remise en argent ici.
• Carte Blue Cash Preferred d’American Express. La Carte Blue Cash Preferred d’American Express (lisez notre critique de la Blue Cash Preferred d’American Express) vaut les 95 euros de frais annuels, grâce à un taux de remise en argent super généreux de 6 % sur les achats au supermarché (jusqu’à 6 000 euros d’achats admissibles totaux par année) et sur certains services de diffusion en continu (illimité), ainsi qu’une remise en argent illimitée de 3 % sur les achats dans les stations-service et chez certains opérateurs de transport en commun (y compris les opérateurs de covoiturage comme Uber et Lyft). Lorsque vous dépensez au moins 1 000 euros dans les trois mois suivant votre inscription – ce qui est gérable pour de nombreux contribuables – vous obtenez un crédit de 200 euros sur votre relevé.
• Citi Double Cash Card. La Citi Double Cash Card (lire notre revue de la Citi Double Cash Card) rapporte 1 % de remise en argent sur tous les achats admissibles et 1 % de remise en argent sur tous les paiements de solde (dans les cycles de relevé où au moins le solde minimum dû est payé). Vous obtenez ainsi une remise en argent de 2 % lorsque vous réglez la totalité de votre solde avant la date d’échéance de votre relevé. Et il n’y a pas de frais annuels.

Voyez notre guide des meilleures cartes de crédit avec remise en argent pour plus d’idées.

Les meilleures cartes de crédit de voyage pour le paiement des impôts

Comme leurs homologues à remise en argent, les meilleures cartes de crédit de voyage pour le paiement des impôts ont de gros bonus d’inscription et de généreux programmes de récompenses en cours :

• Chase Sapphire Preferred Card. La Chase Sapphire Preferred Card (lire notre avis sur la Chase Sapphire Preferred Card) est une carte de crédit de voyage premium qui rapporte de façon illimitée 2 points par 1 euro dépensé sur les achats de restauration et de voyage admissibles, et 1 point par 1 euro dépensé sur tous les autres achats. La prime d’inscription est le principal attrait pour les contribuables : 60 000 points bonus, d’une valeur maximale de 750 euros lorsqu’ils sont échangés contre des voyages, lorsque vous dépensez 4 000 euros d’achats admissibles dans les 3 mois. Les 95 euros de frais annuels sont faciles à compenser si vous utilisez Sapphire Preferred comme carte de crédit principale.
• Chase Sapphire Reserve Card. La Chase Sapphire Reserve Card (lire notre avis sur la Chase Sapphire Reserve Card) est la cousine plus généreuse de la Sapphire Preferred. Sa prime d’inscription a la même valeur nette lorsqu’elle est échangée contre un voyage (750 euros) pour 4 000 euros d’achats admissibles au cours des trois premiers mois, et elle rapporte un nombre illimité de 3 points pour 1 euro dépensé sur les achats admissibles de voyages et de repas. Une foule d’avantages à valeur ajoutée justifient les frais annuels élevés : parmi eux, un crédit de voyage annuel de 300 euros et un accès gratuit à plus de 1 000 salons d’aéroport dans le monde entier.
• Capital One Venture Rewards Credit Card. La Capital One Venture Rewards Credit Card (lire notre avis sur la Capital One Venture Rewards Credit Card et comparer cette carte à d’autres cartes de récompenses de voyage) a un bonus de dépenses anticipées d’une valeur maximale de 500 euros lorsqu’il est échangé contre un voyage. Pour l’obtenir, il faut dépenser au moins 3 000 euros en achats admissibles au cours des trois premiers mois d’adhésion à la carte. Par la suite, vous gagnerez le double de miles – 2 miles pour 1 euro dépensé – sur tous les achats admissibles. Les frais annuels de 95 euros sont faciles à compenser par des dépenses modérées à importantes.

Voyez notre guide des meilleures cartes de crédit de récompenses de voyage pour plus d’idées.

Les meilleures cartes de crédit à faible taux d’intérêt pour le paiement des impôts

Les cartes de crédit à faible taux d’intérêt ne sont pas connues pour leurs programmes de récompenses attrayants ou leurs avantages luxueux à valeur ajoutée. Elles se distinguent par de longues promotions de lancement à 0% de TAEG et des TAEG réguliers suffisamment bas pour rendre le financement à court et moyen terme supportable. Et ces trois cartes n’ont pas de frais annuels :

• Citi Simplicity et Citi Diamond Preferred. Citi Simplicity (lire notre avis sur Citi Simplicity) et Citi Diamond Preferred sont des cartes étroitement liées, réputées pour leurs périodes d’introduction super longues à 0% de TAEG sur les transferts de solde (21 mois à partir de l’ouverture du compte) et une solide promotion d’achat à 0% de TAEG également. Inutile de dire que c’est de la musique aux oreilles des contribuables. Faites votre choix.
• Chase Slate. Chase Slate propose une promotion de lancement de 15 mois avec un TAEG de 0 % sur les achats et les transferts de solde, les frais de transfert de solde étant supprimés pour les transferts effectués dans les 60 jours suivant l’ouverture du compte. Si vous cherchez à faire flotter vos paiements d’impôts sans intérêt pendant des mois, Slate est presque aussi bien que Simplicity ou Diamond Preferred.
• Carte Visa PenFed Promise. La carte PenFed Promise Visa est l’une des rares cartes de crédit à faible TAEG avec un bonus d’inscription légitime : un crédit de relevé de 100 euros lorsque vous dépensez au moins 1 500 euros en achats admissibles dans les 90 jours. Son plus gros inconvénient, l’absence de promotion sur le TAEG de lancement pour les achats, est en partie compensé par un TAEG régulier exceptionnellement bas : 9,49 % à 17,99 % de TAEG sur les achats, y compris les paiements de taxes, selon les taux en vigueur et votre solvabilité personnelle.

Consultez notre guide des meilleures cartes de crédit à faible taux d’intérêt pour plus d’idées.

Les meilleures cartes de crédit pour petites entreprises pour le paiement des impôts

Ces cartes de crédit pour petites entreprises favorables aux contribuables disposent de fantastiques primes d’inscription ou de promotions sur le TAEG de lancement etde récompenses continues attrayantes :

• Chase Ink Business Preferred Credit Card. La Chase Ink Business Preferred Credit Card (lire notre avis sur la Chase Ink Business Preferred Card) est une carte de crédit d’entreprise premium avec une cotisation annuelle de 95 euros. Pour les contribuables, la prime d’inscription est l’événement principal ici : 80 000 points bonus, valant jusqu’à 1 000 euros lorsqu’ils sont échangés contre des voyages, pour 5 000 euros d’achats admissibles dans les trois mois suivant l’ouverture du compte. Faites votre demande juste avant de payer vos impôts de fin d’année et vos estimations d’avril pour un effet maximal. À l’avenir, Ink Business Preferred vous permettra de gagner 3 points par euro dépensé pour des voyages, des expéditions, de la publicité numérique et des achats de télécommunications admissibles, jusqu’à concurrence des 150 000 premier de dépenses annuelles, toutes catégories confondues. Tous les autres achats admissibles, y compris le paiement des taxes, rapportent un point par euro dépensé. Les points valent généralement 0,01 euros ou moins au moment de l’échange, mais commandent une valeur de 0,0125 euros lorsqu’ils sont échangés contre des voyages.
• Carte Business Blue Cash d’American Express. La American Express Blue Business Cash Card (lire notre avis sur la Blue Business Cash Card d’American Express) a l’une des meilleures promotions de lancement de 0% du TAEG de toutes les cartes de crédit professionnelles sur le marché : TAEG de 0 % sur les achats pendant 12 mois à compter de l’ouverture du compte, puis taux variable de 14,24 % à 20,24 %, selon la solvabilité. De plus, elle offre une remise de 2 % sur les premiers 50 000 euros d’achats par an, y compris le paiement des impôts. Et il n’y a pas de frais annuels.

Voyez notre guide des meilleures cartes de crédit pour petites entreprises pour plus d’idées. Si vous avez besoin d’aide pour déterminer la structure juridique la plus avantageuse pour votre entreprise, consultez notre guide pour choisir la bonne entité juridique commerciale.

Mot final

Si vous ne prévoyez pas d’avoir une obligation fiscale estimée importante en fin d’année ou au trimestre cette année, ne vous inquiétez pas. Il existe de nombreuses autres façons de mériter l’offre de prime d’inscription de votre nouvelle carte de crédit : en effectuant à l’avance des voyages importants ou des achats d’amélioration de la maison, par exemple.

N’oubliez pas que l’utilisation d’une carte de crédit est un privilège, pas un droit. Ne vous mettez pas dans un embarras financier inconfortable – et évitable – juste pour gagner quelque de cash back supplémentaires ou atteindre le sommet de la dernière colline dans votre ascension du bonus de signature. Vous pourriez vous retrouver coincé avec les conséquences pour les années à venir.

Vous avez déjà payé votre facture d’impôt avec une carte de crédit ?